Личные финансы на автопилоте

Давайте признаемся: нам всем не хватает времени и бывает лень заниматься личными финансами.
Считать расходы, сводить бюджет, анализировать финансовый план — это действительно скучнее, чем выпить вина вечером и посмотреть фильм.
Поэтому я решила объединить все финансовые инструменты, которые занимают минимум времени и дают мощный результат.


Всему нужно правильное применение. Особенно деньгам.

Личные финансы на автопилотеЗдравствуйте. С вами Елена Феоктистова, директор Центра финансовой культуры.
Давайте признаемся: нам всем не хватает времени и бывает лень заниматься личными финансами.
Считать расходы, сводить бюджет, анализировать финансовый план — это действительно скучнее, чем выпить вина вечером и посмотреть фильм.
Поэтому я решила объединить все финансовые инструменты, которые занимают минимум времени и дают мощный результат.
Главное, один раз сделать, а потом отдыхать.

Больше результата за минимум усилий

Я считаю, что нужно разделять семейный бюджет от зарплаты и инвестиций. Мы это делим так:
  • Семейный бюджет: доходы и расходы, покупки, кредиты, финплан
  • Инвестиции: создание и корректировка портфеля, акции, облигации, ETF
  • Работа: рост зарплаты или доходов в бизнесе, свободное время

Для каждого из этих направлений есть инструменты на автопилоте, требующие 5-10 минут в неделю. Для семейного бюджета и инвестиций простые, для увеличения зарплаты посложнее.

Подсчет расходов

Это самый простой инструмент с выдающимися результатами. Ваши деньги съедают незаметные платежи по 200-500-1000-2000 рублей в магазине, салонах, кредитах, так как с ними не жалко расставаться.

Маркетологи знают, что продать 5 по 1000 легче, чем 1 по 5000. Отсюда деньги, как говорят, и утекают сквозь пальцы. Было же у вас такое, что сходили в магазин на 1800, а ещё купили футболку за 600, заправили бак машины на 2000, починили телефон за 900, а в итоге потратили 10 000 рублей. Утекли, заразы!

1800 + 600 + 2000 + 900 = 10000 (шо за??)

Формула утекания зарплаты

Инфляция? Нет.
Супруг-алкоголик украл? Нет.
Черная магия? эээ… нет.
Вы просто забыли, куда потратили ещё 4700 в этой формуле.

Сноска для тех, у кого каждый рубль на счету: есть совершенно обратная ситуация, что у человека всё разложено по полочкам, но денег не хватает. У вас всё наоборот — научились разумно тратить, но не зарабатывать.

Здесь выручает приложение для учета расходов или дебетовая карта, которая НА АВТОМАТЕ без вашего участия ведёт учёт вашим деньгам.

Работа со сложным процентом

Это самый простой инструмент. Поняв, как он работает, мои ученики резко находят 50 000 — 100 000 рублей в год на отпуск, ремонт и т.д.
Типичная ситуация у меня в обучении: женщина жалуется, что потребительский кредит 500 000 рублей под 20% годовых на 3 года съедает деньги. Осталось выплатить 370 000. При этом у неё есть подушка безопасности(!) 320 000 рублей. А она страдает, что ещё за 2-3 года переплатит по кредиту 200 000. Барабанная дробь!…
— Галочка, как думаете платить по кредиту?
— Ой, вообще не знаю…
— Галочка, а почему бы вам подушкой не погасить невыгодный кредит?
— ШТА??? WHAT?!!! Так я же останусь без денег, а вдруг что случится?
— Случилось! 100 000 в год тратите на проценты. Погасите сейчас и не переплатите.
— Действительно.

Тот случай, когда Галочка действительно удивлена

Я постоянно удивляюсь тому, как люди не умеют работать с калькулятором. Для многих деньги в руках здесь и сейчас «денежнее и ценнее», чем деньги потом.

Человек берёт кредит и не считает, чем будет платить. Или для многих премия 10 000 сразу лучше, чем ежемесячная прибавка 2000 навсегда!

Проблема у многих в эмоциях к деньгам

Человек вкладывается в какую-то аферу под 50-100% в год и уверен, что ему попрёт.

Ключевое тут — уверен. Просто потому, что он такой замечательный. Потому что научился «ощущать успех». Смешно? Мне нет, так как каждый день такие гневно пишут на почту: «потребительский кредит — это новые возможности», «биткоины — это замечательно», «долги — это способ замотивировать себя действовать».

Это улёт. Нежелание признавать, что находишься в луже. Взрослый и разумный человек понимает, что надо мыслить трезво и выбираться из ситуации с помощью адекватных инструментов. К ним и возвращаемся…

Деньги на автопилоте

Сейчас существует множество приложений на смартфоне и карт лояльности, которые снижают расходы. Главное, чтобы в погоне за распродажами вы не купили ненужного — в этом опасность многих скидок.

  • Что рекомендую использовать:
    Дебетовая карта с кэшбэком, подсчетом расходов и процентами на остаток.
  • Сервисы кэшбэка, купонов, акций и скидок.
  • Недорогое Яндекс-такси, каршеринг (поминутная аренда авто) и приложение «Бла-бла-кар», когда нет машины.
  • Сервисы Авито, Юла, Отдам даром и т.д. Например, маркетолог Георгий Гурьянов, чьи письма вы читаете, купил новый телескоп на Авито с выгодной в 254% (18 500 вместо 40 000).

Есть ещё десятки подобных приложений, где вы не экономите на качестве. Если вы и так собрались на массаж, то почему бы не заплатить за него 600 рублей, вместо 1500?

Да, по отдельности используя данные инструменты, богатым не станешь… однако, тут копейка, там копейка — а в итоге враг под названием «Транжирство», который объявил войну и вёл вероломное наступление на ваш бюджет, повержен!

Если у вас расходы на семью в месяц от 30-40 тыс. рублей, то за год с помощью этих инструментов вы накопите на целый отпуск заграницей минимум!

Одно лёгкое действие

Читаю сейчас книги по эмоциональному интеллекту и параллельно дорабатываю программу интернет-семинара и тренинга «Деньги есть всегда». Вот что поняла — если вам сложно начать, например, записывать расходы, то можно завести карту, которая сама их считает.

Шаг назад — два вперёд!

Тоже самое с увеличением зарплаты. Если не хотите увольняться, можно подсчитать стоимость часа на основной работе и дополнительной.

Бухгалтер зарабатывает 40 000 рублей в месяц. Это 176 рабочих часов по 227 рублей/час. При этом подрабатывает в будние вечера расчетами через фриланс на дому, где 6 000 за 70 часов в месяц = 85 рублей в час. Логично, что человек делает что-то нет так! И нужно расти на основной работе и передоговариваться или повышать в разы оплату за частные услуги.

Не можете заставить себя бегать по утрам — ходите. Не можете никак похудеть — начните воду пить чаще, спать лучше, лифтом не пользуйтесь. Мелочи имеют решающее значение везде, не только в деньгах!

Из рассылки от «Центра финансовой культуры»


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Для отправки комментария, поставьте отметку, что разрешаете сбор и обработку ваших персональных данных . Политика конфиденциальности