Пятница, 22 сентября 2017   Подписка на обновления  RSS
Пятница, 22 сентября 2017   Подписка на обновления  RSS
Популярно
Финансовая подушка безопасности
9:00, 19 марта 2016

Финансовая подушка безопасности


Независимо от того, сколько твердо вы придерживаетесь финансового планирования, вы не застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Всегда есть непредвиденные расходы, большие или малые, которые могут возникать. И, вы никогда не знаете, в какой момент времени может произойти что-то катастрофическое, например, потеря работы, серьезное заболевание или смерть близких.

Ощущение реальности неожиданных финансовых ситуаций должно быть достаточным стимулом, чтобы создать финансовую подушку безопасности. Действительно, многие люди испытали это на собственном горьком опыте.

Чрезвычайный фонд, или как часто у нас называют, финансовая подушка безопасности, поможет вам подготовиться к неприятным финансовым сюрпризам жизни.

В зависимости от размера вашего чрезвычайного фонда, вы можете дополнить ваш доход, если что-то случится с трудоспособностью кого-то из членов вашей семьи. Кроме того, резервный фонд может помочь вам заплатить за ремонт автомобиля, или помочь вам решить другие проблемы, которые могут неожиданно возникнуть.

Достаточно большая финансовая подушка может служить источником безопасности. Хотя она и не может обеспечить полную защиту, но может принести некоторое облегчение, и поможет вам избежать финансового краха.

Насколько большой должна быть финансовая подушка безопасности?

подушка безопасностиМногие люди задаются вопросом, сколько они должны иметь сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Ответ, конечно, зависит от вашей личной ситуации, и как заинтересованы вы в своем будущем.

Раньше рекомендовалось сохранять в размере расходов вашей семьи за период от трех до шести месяцев. Это необходимо для того, чтобы вы могли жить на эти деньги в течение нескольких месяцев, пока ищете работу, или что такая сумма может легко покрыть срочный ремонт.

Однако теперь часто говорят, что финансовая подушка должна быть рассчитана на период от шести до девяти месяцев расходов, или даже на год расходов — это лучший вариант.

После последней рецессии, стало очевидным, что может не получается найти рабочее место в течение трех месяцев. Так что, на какой период времени вы будете формировать резервный фонд – решать только вам.

Чтобы выяснить, сколько вам необходимо выделить в резервный фонд, сложите свои ежемесячные расходы. Убедитесь, что вы указали жилищно-коммунальные платежи и ваши выплаты по кредитам.

Для расчета используйте расходы ваших последних двух-трех месяцев в качестве руководства для оценки того, сколько вы тратите на продукты. Если вы ведете семейный бюджет, то сделать такой расчет не составит труда. Если же нет, то настоятельно рекомендую начать учитывать ваши расходы.

После того как вы вывели величину ваших ежемесячных расходов, умножьте это число на количество месяцев, сколько вы хотите обезопасить себя на случай потери работоспособности.

Например, если обязательные ежемесячные расходы вашей семьи 30 тысяч рублей, и вы хотите обезопасить себя на 6 месяцев, то ваша финансовая подушка безопасности должна быть в размере 180 тысяч рублей.

Формирование финансовой подушки безопасности

формирование финансовой подушки безопасностиКонечно, сначала мысль о том, что нужно накопить столько денег, может испугать. Тем не менее. Вы не должны положить в ваш чрезвычайный фонд сразу всю сумму. Можно начать с малого. Откройте высокодоходный сберегательный счет и вносите на него столько денег, сколько вы можете внести прямо сейчас.

Возможно, у вас уже есть некоторые сбережения. Есть депозитные счета, которые не позволяют снимать с них деньги по первому желанию, без потери процентов. Это поможет вам выработать в себе финансовую дисциплину.

Затем тщательно пересмотрите свои доходы и расходы и решите, сколько вы можете выделить каждый месяц, пока ваши цели по формированию подушки безопасности не будут выполнены. Даже если у вас нет полной суммы денег сразу, некоторые сбережения намного лучше, чем совсем ничего, и вы можете постепенно идти к своей цели. Так же можно использовать автоматизированные платежи на ваш депозитный счет.

Помните, что ваш резервный фонд должен быть относительно доступным. Формируйте его с помощью надежных инструментов.

В то время как вы могли бы получить более высокую доходность в других продуктах, факт остается фактом, что высокая доходность сберегательных счетов более приемлемый вариант, чем инвестиционный вклад.

  • Во-первых, когда наступит чрезвычайная ситуация, со счета проще быстро вывести деньги.
  • Во-вторых, инвестиции всегда риск потерять вложения. В то время как банковские вклады застрахованы государством.

Использование финансовой подушки безопасности

Использование финансовой подушки безопасностиВ конце концов, может наступить момент, когда вам понадобятся средства из вашей финансовой подушки безопасности. Когда это произойдет, важно, что вы использовали эти деньги таким образом, как планировали.

Во-первых, убедитесь, что вы действительно находитесь в чрезвычайной ситуации. Желание купить новый телевизор, или обновить автомобиль, не квалифицируются как «чрезвычайная ситуация». Лучше если вы сформируете отдельный фонд для этих краткосрочных целей. И вы сможете делать покупки без привлечения средств со своего счета для чрезвычайных ситуаций.

Если же ситуация действительно требует необходимость использовать деньги из вашего резервного фонда, постарайтесь растянуть эти расходы на наиболее длительный срок. Посмотрите на свои расходы и определите, где вы можете сократить, чтобы денег из вашего чрезвычайного фонда хватило дольше.

Неизвестно когда вы сможете войти в прежнюю колею, а без пополнения финансовая подушка «сдуется». Ищите способы, чтобы получать какие-то дополнительные доходы. Если вы потеряли основной доход, ищите временную работу или на неполный рабочий день.

Наконец, когда ситуация исправится, не забудьте восполнить деньги, которые вы взяли из вашего резервного фонда. Вы должны будете наполнить вашу финансовую подушку безопасности снова. И будете радоваться, что сделали это. Ведь неизвестно когда предвиденные расходы возникнут снова.

С уважением Солодун Андрей!



Обсуждение: 3 комментария
  1. Роман:

    С такими «нежданчиками» на финансовых рынках, как сейчас, её (подушку фин. безопасности…) особено в нац. валюте рассчитать нереально…, рассчитываешь с оптимизмом на год, а реально (с учётом инфляции…) хватает на 5-6 месяцев… Доходит до маразма, многие прагматики советуют брать метра два-три сатина, шить наволочку и по ходу пьесы (если есть доп. доход…) плотно набивать её 50/50 еврами и убитыми енотами, вот это реальная на ощупь подушка фин. безопасности…

    Ответить
  2. Жизнь непредсказуема. Кто знает, что может случиться в следующем месяце. Может вам придется платить за ремонт дома или машины, один из супругов потеряет работу или срочно понадобятся деньги на лечение. Чтобы такие ситуации не загоняли вас в финансовую яму, откладывайте каждый месяц на вашу семейную финансовую подушку.

    Ответить
  3. Андрей Павлович:

    Да, все правильно всегда нужно иметь определенный запас средств, от болезней или других менее страшных ситуаций, но он должен быть всегда. Большая благодарность за статью, молодому поколению думаю она будет очень полезна. Есть все-таки склонность к транжирству у многих.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2015-2017 Блог Солодун Андрея
Все права защищены